Kralj pasivnog prihoda2
Sistem koji od tvojih mesečnih uplata pravi kapital, a od kapitala pasivni prihod koji stiže dvanaest puta godišnje. S&P 500 kao motor rasta, dividende kao motor prihoda — sa konkretnim brojkama, porezima i papirima.
97€ regularna cena · stiže na email odmah · 14 dana garancije
Uđe prvog. Do dvadesetog je nema. Poslednjih deset dana meseca igraš tetris sa računima i praviš se da je to normalno.
Onda dobiješ povišicu. Sto evra više. I posle tri meseca živiš isto, samo sa skupljim navikama.
Radiš deset godina. Petnaest. Postaneš dobar u onome što radiš, promeniš firmu, naučiš zanat. I dalje važi ista rečenica koja je važila prvog dana.
Postoji druga vrsta prihoda. Ne dolazi od tvog vremena nego od onoga što poseduješ. Stiže i kada spavaš, i kada si bolestan, i kada si na moru, i kada više ne radiš.
To je pasivni prihod. Ne onaj sa Instagrama, nego onaj koji ima ime, mehaniku i kalendar isplata. Većina ljudi na Balkanu tu mehaniku nikada ne nauči, i zato ceo život prodaje sate, pa se u pedeset petoj nada da će penzija nekako biti dovoljna.
Uloži u S&P 500 i ćuti. Najpopularniji savet na internetu, i polovina istine.
Svi ti kažu isto. Uloži u indeks, ne diraj, sačekaj trideset godina. I u osnovi su u pravu, S&P 500 je najbolja mašina za gradnju kapitala koja postoji za običnog čoveka.
Ali onda te taj savet ostavi tačno na pola puta, jer ti niko ne kaže brojku koja sve menja.
Dividendni prinos S&P 500 danas je oko jedan posto godišnje.
Prevedeno na tvoj život, sa deset hiljada evra u indeksu stiže ti oko osam evra mesečno. Sa pedeset hiljada, oko trideset tri.
Model dva motora, kako se kapital pretvara u pasivni prihod
Ovo je centralna ideja knjige i razlog zašto ljudi godinama uplaćuju bez ijednog evra prihoda.
Motor rasta
S&P 500, indeksni fond.
Od tvojih mesečnih uplata pravi što veću gomilu kapitala. Gradi brže od svega ostalog što ti je realno dostupno. Ali ti ne isplaćuje ništa upotrebljivo.
Motor pasivnog prihoda
Dividendni portfolio.
Od te gomile pravi mesečnu isplatu na tvoj račun. Isplaćuje tri do četiri posto godišnje, gradi sporije, ali te plaća dok si živ i dok ništa ne prodaješ.
Uključiš motor prihoda prerano, pa sa pet hiljada evra kapitala naplaćuješ petnaest evra mesečno i propuštaš godine rasta.
Nikada ga ne uključiš. Sa pedeset pet godina imaš lepu gomilu koja ti ne plaća ništa, pa moraš da prodaješ komade sopstvene imovine da bi živeo. A prodaješ ih, po zakonu podlosti, baš u godinama kada je tržište palo.
Koliko ti tačno treba, u evrima, za pasivni prihod od kog se živi
Ovo je tabela zbog koje ljudi zovu prijatelje da im je pošalju.
| Pasivni prihod mesečno | Iz čistog S&P 500, prinos oko 1% | Iz dividendne noge, prinos oko 3,5% |
|---|---|---|
| 100€mesečno | oko 120.000€ | oko 34.000€ |
| 500€mesečno | oko 600.000€ | oko 170.000€ |
| 1.000€mesečno | oko 1.200.000€ | oko 340.000€ |
Sve brojke su ilustracija sistema po istorijskim prosecima, ne obećanje prinosa.
Pogledaj poslednji red pažljivo, jer se u njemu krije tvoja starost.
Hiljadu evra pasivnog prihoda mesečno, doživotno, bez ijednog radnog sata. Iz čistog indeksa ti za to treba milion i dvesta hiljada evra. Iz pravilno sagrađene dividendne noge, tri i po puta manje.
To nije razlika u prinosu. To je razlika između budućnosti koju nikada nećeš obezbediti i budućnosti koja staje u jedan radni vek.
Sto evra nije cilj. Sto evra je dokaz da mašina radi.
Prva stanica u ovoj knjizi je sto evra mesečno, i to namerno. Ne zato što je to iznos od koga se živi, nego zato što je to iznos posle koga više ne veruješ u pasivni prihod, nego ga imaš.
Kada ti dvanaest meseci zaredom legne novac koji nisi zaradio radom, u tvojoj glavi se nešto trajno prelomi. Od tog dana pitanje više nije da li ovo radi, nego koliko brzo možeš da dodaš nulu.
Regularna cena 97€ · 14 dana garancije
Šta pasivni prihod zapravo menja u tvom životu
Nije stvar u cifri. Stvar je u tome šta ta cifra radi sa tvojim izborima.
Računi koji se plaćaju sami
Prvo prestaneš da meriš imovinu u brojci na ekranu i počneš da je meriš u računima koje pokriva. Struja, telefon, internet, pa kirija. Svaki račun koji preuzme tvoj kapital je jedan pritisak manje koji nosiš svakog prvog u mesecu.
Posao koji postaje izbor
Kada ti pasivni prihod pokrije osnovne troškove, ne moraš da daš otkaz. Ali od tog dana ideš na posao zato što hoćeš, a ne zato što moraš. U poslednjem poglavlju knjige računamo tačan iznos koji je tebi za to potreban.
Starost bez računanja na državu
Penzija koju sam sebi isplaćuješ ne zavisi od demografije, od reformi i od toga ko je na vlasti. Ne moraš da veruješ ni u jednu prognozu. Moraš samo da hraniš mašinu dovoljno dugo.
Nešto što ostaje posle tebe
Priča koju sam čuo od čitaoca iz dijaspore. Njegov deda, radnik u Nemačkoj od sedamdesetih, od svake plate je kupovao pomalo akcija dve, tri velike firme, uvek istih, i nikada nije prodavao. Dividende je pretvarao u nove akcije. Nikakva nauka, samo isti dosadan potez, četrdeset godina.
Kada je deda umro, porodica je otvorila depo i zanemela. Pozicije koje su počele kao par stotina maraka mesečno narasle su u imovinu od koje se školovala treća generacija.
Četiri greške koje koštaju više od svake knjige koju ćeš ikada kupiti
Ovo nisu teorijske opasnosti. Ovo su četiri stvari koje sam gledao kod stvarnih ljudi.
Dupli porez na pasivni prihod
Amerika ti sa svake dividende uzima trideset posto na izvoru. Sa jednim papirom koji si mogao da popuniš pri otvaranju računa, uzima ti petnaest. Ljudi godinama plaćaju punu stopu zato što niko nije objasnio čemu služi formular sa čudnim imenom. Na dugoj stazi to je četvorocifren iznos poklonjen tuđoj državi.
Dividendna zamka
Vidiš prinos od dvanaest posto i misliš da si našao rupu u sistemu. Nisi. Firma koja isplaćuje dvanaest posto najčešće to radi zato što nešto gori, i posle sečenja dividende ostaješ i bez pasivnog prihoda i bez pola vrednosti akcije. Filter iz jedanaestog poglavlja te od ovoga čuva doživotno.
Prodaja na dnu
Pandemijski pad je bio trideset četiri posto za dvadeset tri radna dana, a nadoknađen je za pet meseci. Ko je izdržao tih pet meseci, danas se toga smeje. Ko je prodao, trajno je smanjio mašinu i platio najskuplju lekciju u svom životu. Razlika između njih nije bila hrabrost, nego to što je jedan imao napisan protokol, a drugi samo osećaj.
Potrošene dividende
Dva čoveka, ista uplata od dvesta evra mesečno, isti portfolio, dvadeset godina. Prvi svaku dividendu vraća u mašinu. Drugi je troši, jer je red da se vidi neka vajda. Posle dvadeset godina prvi ima oko sto dvadeset pet hiljada evra i pasivni prihod od oko trista šezdeset pet evra mesečno. Drugi ima oko osamdeset dve hiljade i oko dvesta četrdeset evra. Jedna sitnica, dvadeset godina, doživotna razlika u prihodu.
Svaka od ove četiri greške košta hiljade evra ili godine vremena. Sistem u knjizi postoji upravo zato da se nijedna od njih tebi ne desi.
Posle ove knjige znaćeš:
- 01Koji tačno fond na S&P 500 se kupuje sa Balkana, i zašto ti broker ne dozvoljava VOO i SPY
- 02Zašto je deset posto godišnje prosek koji nikada nećeš doživeti kao prosečnu godinu
- 03Mana S&P 500 indeksa o kojoj se ćuti, koncentracija na vrhu, i šta ona znači za tvoj rizik
- 04Razliku između akumulirajućeg i distribuirajućeg fonda, i zašto to nije estetsko nego poresko pitanje
- 05Kako izgleda prva dividenda na računu, četiri datuma oko kojih se svi zbune i zašto lov na dividende gubi novac
- 06Kako se prepoznaje dividendna zamka, i zašto prinos od dvanaest posto skoro uvek znači da nešto gori
- 07Pet brojeva po kojima čitam kompaniju za pet minuta, bez računovodstva i bez bilansa
- 08Koliko tačno kapitala treba za 100, 500 i 1.000 evra pasivnog prihoda, kroz četiri različita prinosa
- 09Kako se pozicije raspoređuju po kalendaru isplata da ti prihod stiže dvanaest puta godišnje, a ne četiri
- 10Šta država traži od tebe kada ti legne dividenda, koja prijava, u kom roku, i kako da ne platiš dvaput
- 11Šta je W-8BEN i kako ti taj jedan papir prepolovi porez koji ti Amerika uzima na izvoru
- 12Oslobođenje od poreza na kapitalni dobitak posle deset godina držanja, koje malo ko koristi
- 13Protokol za pad od trideset posto, napisan kao lista, dan po dan, za štampanje i lepljenje
- 14Kako se računa iznos posle koga tvoj pasivni prihod pokriva život, a posao postaje izbor
Digitalna knjiga · stiže na email odmah nakon uplate
Pet delova, od prve uplate do života od prihoda
Novac za ulaganje
Kako se iz postojeće plate pravi prvih sto evra mesečno, kroz tri velike stavke koje ti jedu budžet dok ti brojiš kafe. Zašto je skup dug negativna dividenda i gasi se pre prve akcije. Kako se ceo sistem automatizuje da ne zavisi od tvoje motivacije, jer motivacija ispari za tri meseca.
S&P 500, motor
Šta je indeks zapravo i zašto se sam čisti. Zašto je deset posto godišnje prosek koji nikada nećeš doživeti kao prosečnu godinu. Šta se tačno kupuje sa Balkana. Mana o kojoj se ćuti. I zašto ti S&P 500 sam neće doneti pasivni prihod.
Mašina za dividende
Srce knjige. Od prve isplate na računu, preko filtera za sigurnu dividendu i čitanja kompanije za pet minuta, do portfolija koji ti isplaćuje pasivni prihod svakog meseca u godini.
Porez, papir i država
Dosadan deo koji te čuva. Dva poreza koja te se tiču, samooporezivanje, poreski kredit, W-8BEN, evidencija koju moraš da vodiš i šta se radi ako imaš neprijavljene godine iza sebe.
Kada sve padne
Protokol za pad od trideset posto, dan po dan. I poglavlje o tome kada i kako se prelazi sa gradnje kapitala na život od prihoda, jer je to trenutak zbog koga sve ovo i radiš.
Osam dodataka koje ćeš otvarati češće od same knjige
- Tabela, koliko kapitala za koji mesečni pasivni prihod, za svaki nivo prinosa
- Kalendar isplata po mesečnim grupama, da ti prihod stiže dvanaest puta godišnje
- Spisak fondova na S&P 500 dostupnih evropskim ulagačima
- Kontrolna lista pre svake kupovine, deset pitanja, ako je jedan odgovor ne, kupovina staje
- Šablon evidencije transakcija koji te spašava kada dođe vreme za prijavu
- Rečnik pojmova sa berze, od eks dividendnog datuma do payout ratija
- Trinaest najčešćih pitanja, sa odgovorima na ona koja se ne postavljaju naglas
- Cela knjiga na dve strane, ceo sistem sažet u sedam koraka
Da ne kupiš nešto što ti ne treba
Knjiga je za tebe ako:
- Radiš, zarađuješ pristojno, i shvatio si da te plata drži u mestu
- Hoćeš pasivni prihod koji ne zavisi od tvog rada, a ne još jedan posao
- Već uplaćuješ u S&P 500 i pitaš se kada ćeš videti realan novac
- Hoćeš da obezbediš starost, a ne da se nadaš da će penzija biti dovoljna
- Ne znaš šta da radiš sa porezom na dividende i to te koči godinama
- Umoran si od saveta koji staju na „uloži u indeks i ćuti”
Knjiga nije za tebe ako:
- Tražiš brzu zaradu, dojave i tikere koje treba kupiti danas
- Misliš da je pasivni prihod nešto što se napravi za tri meseca
- Očekuješ da neko investira umesto tebe
- Nisi spreman da izdvojiš ni pedeset evra mesečno
- Hoćeš da preskočiš dosadan deo sa papirima i evidencijom
- Veruješ da postoji prečica, jer je u ovoj knjizi nema
Piše ti čovek koji ovo radi svojim novcem
Cena knjige je manja od jedne mesečne uplate
- Kompletna knjiga, 5 delova i 18 poglavlja
- Konkretni koraci na kraju svakog poglavlja, radna sveska a ne roman
- 8 dodataka, tabele, kalendari isplata i kontrolne liste
- Plan za dvanaest meseci, mesec po mesec, do sistema koji radi sam
- Trajni pristup, knjiga stiže na email odmah
Promotivna cena. Isporuka na email u roku od par minuta.
Hajde da uporedimo cene.
Trideset sedam evra je manje od jedne mesečne uplate koju ova knjiga treba da usmeri.
Manje je od jednog izlaska. Manje od jedne dostave hrane nedeljno kroz mesec dana. Manje od pretplata koje verovatno ni ne koristiš, a koje ćeš naći u prvom poglavlju.
I mnogo, mnogo manje od jedne jedine greške sa porezom, dividendnom zamkom ili prodajom na dnu.
Pitanja koja dobijam najčešće
Moram li nešto da znam o berzi pre ove knjige?
Imam samo pedeset evra mesečno, ima li smisla?
Da li je kasno da počnem u četrdesetim ili pedesetim?
Koliko brzo mogu da očekujem pasivni prihod?
Da li ovo važi i van Srbije?
Da li mi treba veliki početni kapital?
U kom formatu stiže knjiga?
Da li je ovo investiciona preporuka?
Kako plaćam?
Video sam da postoji i prva knjiga. Treba li mi?
Za pet godina ćeš svakako imati pet godina više
Pitanje je samo da li ćeš uz njih imati i pasivni prihod koji stiže bez tebe.
Čovek koji je danas počeo i čovek koji je danas odložio izgledaju identično. Za godinu dana i dalje izgledaju skoro identično. Za deset godina jedan od njih ima prihod koji ne zavisi od njegovog rada, i budućnost koja je obezbeđena. Drugi ima objašnjenja.
A objašnjenja se ne ukamaćuju.
Stiže na email odmah · 14 dana garancije